Posté: Dim 19 Mar 2017, 09:25
Huuummm...
Le contrat Financo contient manifestement une coquille.
J'ai mis toutes mes simulations dans un tableur et la ligne Financo pique les yeux : la mensualité est dans la moyenne mais le taux est plus d'un point en dessous de toute la concurrence (2,79% contre 3,9%).
Donc, si vous faites vous-même le calcul des intérêts composés du contrat Financo, 18000 sur 48 m à 2.79% c'est une échéance de 321,76 le résultat.
Dans le contrat il est pourtant écrit noir sur blanc €396,51 pour 2,79% de TAEG sur 48 m.
J'ai l'impression qu'il y a tromperie sauf si je gatouille à nouveau en lisant leur prose ; je vais leur passer un coup de fil pour connaître le fin fond de cette affaire nébuleuse.
Sinon, acheter cash ou non, garder sa tréso comme une poire pour la soif ou la dilapider, ça dépend de nombreux facteurs perso.
Pour ma part, quand j'étais petit, je faisais des prêt immo à des taux de 12 à 15% ; quand je vois qu'on est rendu, en immo à 2 ou 3%, ça me laisse rêveur ; bon c'est cohérent avec l'inflation riquiqui et donc une évolution faiblarde des salaires.
Mon argument pour financer plutôt que mobiliser ma tréso, c'est que je dors mieux quand j'ai consulté mon relevé bancaire la veille, que je sais pouvoir faire face "when shit rains" et que mes perspectives de rémunération à venir sont prévues à la hausse.
Bref, ce qui aujourd'hui est un "petit" effort sera indolore dans 12 mois.
Le contrat Financo contient manifestement une coquille.
J'ai mis toutes mes simulations dans un tableur et la ligne Financo pique les yeux : la mensualité est dans la moyenne mais le taux est plus d'un point en dessous de toute la concurrence (2,79% contre 3,9%).
Donc, si vous faites vous-même le calcul des intérêts composés du contrat Financo, 18000 sur 48 m à 2.79% c'est une échéance de 321,76 le résultat.
Dans le contrat il est pourtant écrit noir sur blanc €396,51 pour 2,79% de TAEG sur 48 m.
J'ai l'impression qu'il y a tromperie sauf si je gatouille à nouveau en lisant leur prose ; je vais leur passer un coup de fil pour connaître le fin fond de cette affaire nébuleuse.
Sinon, acheter cash ou non, garder sa tréso comme une poire pour la soif ou la dilapider, ça dépend de nombreux facteurs perso.
Pour ma part, quand j'étais petit, je faisais des prêt immo à des taux de 12 à 15% ; quand je vois qu'on est rendu, en immo à 2 ou 3%, ça me laisse rêveur ; bon c'est cohérent avec l'inflation riquiqui et donc une évolution faiblarde des salaires.
Mon argument pour financer plutôt que mobiliser ma tréso, c'est que je dors mieux quand j'ai consulté mon relevé bancaire la veille, que je sais pouvoir faire face "when shit rains" et que mes perspectives de rémunération à venir sont prévues à la hausse.
Bref, ce qui aujourd'hui est un "petit" effort sera indolore dans 12 mois.